Penningtvätt - regler inom bank och försäkring

Om banken eller försäkringsbolaget misstänker att en transaktion kan röra sig om penningtvätt eller finansiering av terrorism ska de inte utföra den utan anmäla händelsen till polisen. Företagen får inte meddela kunden att en sådan anmälan gjorts.

Du kan styrka din identitet genom till exempel ett svenskt körkort, svenskt pass eller ett identitetskort utfärdat av en svensk myndighet eller svenskt certifierat identitetskort.

Om du inte har en  svensk identitetshandling kan du använda pass eller någon annan identitetshandling som visar medborgarskap och är utfärdad av en myndighet eller någon annan behörig utfärdare. Om du inte har några identitetshandlingar kan företaget kontrollera identiteten genom andra tillförlitliga dokument och kontroller som företaget själva får besluta om.

Med "affärsförbindelsens syfte och art" menas att kunden ska kunna beskriva varför hen valt en speciell tjänst eller produkt, som till exempel ett betalkonto, fonder eller kapitalförsäkring, och hur kunden har tänkt att använda tjänsten eller produkten. Det här är viktigt, annars kan inte företaget följa upp och granska transaktioner på ett bra sätt.

Även under en pågående kundrelation ska alla företag som omfattas av penningtvättslagen löpande granska och dokumentera transaktioner. Transaktionerna som utförs ska stämma överens med den kundkännedom de har om kunden. Det innebär att du löpande kan få frågor när du genomför olika transaktioner. Det finns inga fastslagna beloppsgränser för när företaget ska genomföra kontrollerna.

Också de handlingar och kundkännedomsuppgifter som företaget har om dig ska hållas aktuella vilket kan innebära att du kan få kompletterande frågor under kundrelationens gång.

Om du gör andra sorters transaktioner än vad du tidigare beskrivit för banken eller försäkringsbolaget, kan det vara en anledning till att de gör en närmare granskning. Om du till exempel har angett att syftet med ett sparkonto är att spara pengar och att du tänker göra det genom att månadsvis föra över pengar från ditt lönekonto, och det i stället kommer in stora insättningar från ett okänt konto i ett annat land, så skulle det kunna ge upphov till misstankar från bankens sida eftersom det är en diskrepans från det angivna syftet. Ett exempel från försäkringsvärlden kan vara om du köper en kapitalförsäkring som ska löpa på 10 år men redan efter kort tid gör ett återköp. 

Om banken eller försäkringsbolaget bedömer att risken är stor för penningtvätt eller finansiering av terrorism så ska de vidta skärpta kontroller av kundkännedom. Det innebär att kontrollerna ska vara mer omfattande än de grundläggande, i syfte till att möta den förhöjda risken. Då kan kontrollerna också innebära fler frågor och strängare krav på verifikationer.

Olika banker och försäkringsbolag tillämpar olika metoder för att uppnå kundkännedom. Det finns inga föreskrifter i penningtvättsreglerna utan det beskrivs så här i lagens förarbeten:

”Det ligger emellertid i sakens natur att ett riskbaserat förhållningssätt är förenat med viss osäkerhet om vad som t. ex. kan anses vara tillräckliga åtgärder för att uppnå kundkännedom i enskilda fall. Det faktum att det riskbaserade förhållningssättet kan skilja sig åt mellan olika verksamhetsutövare beroende på typ av verksamhet, kundkrets, storlek etc. gör emellertid att det inte är möjligt att närmare precisera hur tillämpningen i enskilda fall kommer att se ut eller vilka åtgärder som kan anses utgöra erforderliga åtgärder för att uppnå kundkännedom i enskilda fall. Den frågan får därför lämpligen hanteras av de behöriga tillsynsmyndigheterna, t. ex. genom utfärdande av föreskrifter.”